Por Thiago Drummond | Economista · Consultor Financeiro · Ex-analista de Políticas Fiscais
Acompanho o mercado de crédito brasileiro há mais de duas décadas. Por isso, sei que uma das perguntas mais frequentes de quem está começando a vida financeira — ou recomeçando após um período difícil — é: “Qual cartão vão aprovar pra mim?”
A resposta, no entanto, vai além de uma lista. Além de saber quais cartões aprovam com mais facilidade, você precisa entender o que cada um oferece de verdade. Afinal, pegar o primeiro cartão que aparecer sem avaliar os custos pode custar caro no longo prazo.
Neste artigo, analiso 19 opções com aprovação facilitada. Dessa forma, você pode escolher não só o que vai aprovar — mas o que vai realmente valer a pena para o seu perfil.
Por Que Alguns Cartões São Mais Fáceis de Aprovar?
Antes de listar os cartões, é importante entender a lógica por trás da aprovação. Os bancos e fintechs avaliam principalmente três fatores: score de crédito, histórico financeiro e renda comprovada.
Consequentemente, cartões de fácil aprovação geralmente adotam uma ou mais dessas estratégias: aceitam score mais baixo, não exigem comprovante de renda, oferecem limite inicial reduzido ou funcionam como cartão pré-pago. Portanto, ao escolher, leve em conta não apenas a facilidade de aprovação, mas também o modelo de funcionamento do produto.
Os 19 Melhores Cartões de Fácil Aprovação
1. Santander Free
O Santander Free é considerado um dos mais fáceis de aprovar no mercado. Além disso, não tem anuidade para quem gasta ao menos R$ 100 por mês. Está disponível nas bandeiras Visa e Mastercard, com aceitação ampla. Portanto, é uma excelente porta de entrada para quem quer começar a construir histórico de crédito.
2. Ourocard Fácil
O Ourocard Fácil, do Banco do Brasil, não exige que você seja correntista. Além disso, não tem anuidade e é aceito no exterior pela bandeira Visa. Consequentemente, é uma boa opção para quem busca um cartão de banco tradicional sem burocracia excessiva.
3. Neon
O Cartão Neon está vinculado à conta digital Neon e não tem anuidade. Para quem gasta mais de R$ 980 por mês, é possível ativar o cashback de 0,5% nas compras. Além disso, se o limite inicial for baixo, o CDB “Viracrédito” permite transformar o valor investido em limite adicional.
4. Inter Mastercard Gold
O Inter Mastercard Gold oferece cashback de 0,25% em todas as compras, sem anuidade. Da mesma forma que o Neon, ele permite usar o CDB Mais Limite para aumentar o crédito disponível. Portanto, é uma opção interessante para quem já tem algum dinheiro guardado e quer maximizar o limite.
5. Itaú Pão de Açúcar Internacional
Com anuidade zero para sempre, o Itaú Pão de Açúcar Internacional não exige comprovante de renda. Por isso, é uma das opções mais acessíveis para quem está iniciando no sistema de crédito. Além disso, a parceria com o Pão de Açúcar oferece condições diferenciadas para compras na rede.
6. Nubank
O Nubank é amplamente conhecido pela facilidade de aprovação e pelo controle total via aplicativo. No início, o limite costuma ser baixo. No entanto, ele aumenta conforme o uso responsável. Além disso, o Nu Limite Garantido permite usar um valor investido como garantia para ampliar o limite disponível.
7. Pan
O Cartão Pan não tem anuidade e permite ajuste de limite diretamente pelo aplicativo. Além disso, é emitido na bandeira Elo, o que garante boa aceitação no mercado nacional. Portanto, é uma opção prática para quem quer simplicidade na gestão do cartão.
8. PagBank
O Cartão PagBank não realiza análise de crédito tradicional. Em vez disso, o limite é baseado no saldo que você mantém na conta PagBank. Consequentemente, é ideal para quem tem score baixo ou restrições no CPF. Para faturas acima de R$ 3 mil, ele ainda oferece 1% de cashback.
9. BRB Connect
O BRB Connect é emitido na bandeira Mastercard, sem anuidade e com cashback de até 1%. Além disso, permite até quatro cartões adicionais sem custo extra. Por isso, é uma boa opção para famílias que querem concentrar os gastos em um único produto.
10. Next Visa Internacional
O Next Visa Internacional, criado pelo Bradesco, não tem anuidade e oferece descontos em categorias como educação e entretenimento. Além disso, a gestão é totalmente digital. Consequentemente, é uma escolha prática para quem prefere resolver tudo pelo celular.
11. Itaú Magalu
O Itaú Magalu oferece 2% de cashback em compras na rede Magazine Luiza, com anuidade gratuita. O cashback é creditado na carteira digital MagaluPay. Portanto, para quem compra frequentemente no Magalu, o retorno financeiro é bastante relevante.
12. Digio
O Digio é um cartão sem anuidade com gestão totalmente pelo aplicativo. Além disso, o processo de aprovação é simples e rápido. Por isso, é uma boa alternativa para quem busca praticidade sem abrir mão de um produto confiável.
13. Iti Itaú
O Iti Itaú não tem anuidade e é emitido na bandeira Visa Platinum. Além disso, oferece missões dentro do app para ajudar o usuário a aumentar o limite gradualmente. Consequentemente, é uma boa escolha para quem está construindo histórico do zero.
14. Mercado Pago
O Mercado Pago Visa Gold permite parcelar compras no Mercado Livre em até 18 vezes sem juros. Além disso, conta com o Seguro Proteção de Preços da Visa Gold. Portanto, para quem compra com frequência no Mercado Livre, ele representa uma vantagem financeira real.
15. Will Bank
O Will Bank não exige comprovação de renda e é emitido na bandeira Mastercard sem anuidade. No entanto, a aprovação é baseada no score de crédito. Por isso, mesmo sem renda comprovada, um histórico financeiro limpo aumenta as chances de aprovação.
16. Carrefour
O Cartão Carrefour oferece descontos e parcelamento exclusivo para compras na rede. Além disso, a isenção de anuidade é garantida para quem realiza pelo menos uma compra mensal nas lojas Carrefour. Consequentemente, é uma opção vantajosa para quem já frequenta a rede regularmente.
17. Passaí
O Cartão Passaí é ideal para quem compra no Assaí Atacadista com frequência. Ele permite pagar o preço de atacado a partir de uma unidade. Além disso, a aprovação costuma ser facilitada para clientes habituais da rede. Portanto, para famílias que fazem compras de volume, a economia pode ser expressiva.
18. Atacadão
O Cartão Atacadão oferece vantagens semelhantes ao Passaí, com descontos e parcelamento em compras na rede. No entanto, há cobrança de anuidade de R$ 144. Por isso, só vale a pena se o volume de compras mensais justificar esse custo fixo.
19. Superdigital
O Superdigital é um cartão pré-pago que não exige consulta ao SPC ou Serasa. Além disso, não tem anuidade. No entanto, o limite é definido pelo saldo que você depositar na conta. Consequentemente, ele não constrói histórico de crédito da mesma forma que um cartão convencional. Por isso, use-o como solução temporária, não definitiva.
Como Escolher o Melhor Cartão Para o Seu Perfil?
Depois de analisar todos os produtos, consigo dividir as opções em três grupos distintos:
Para quem está começando do zero: O Santander Free, o Nubank e o Iti Itaú são os mais indicados. Além de terem aprovação facilitada, oferecem mecanismos para aumentar o limite com o tempo. Portanto, constroem histórico de crédito de forma progressiva.
Para quem tem score baixo ou restrições: O PagBank e o Superdigital são as opções mais acessíveis, pois não fazem análise de crédito tradicional. No entanto, o Superdigital é pré-pago e não contribui para a construção do score. Por isso, assim que possível, migre para um cartão de crédito convencional.
Para quem compra em redes específicas: O Itaú Magalu, o Passaí, o Carrefour e o Atacadão oferecem vantagens concentradas em suas respectivas redes. Consequentemente, só fazem sentido se você já compra nesses estabelecimentos com regularidade.
Dicas Essenciais Antes de Pedir o Seu Cartão
Como economista, sempre oriento meus clientes com os mesmos princípios básicos. Por isso, compartilho aqui:
Não peça vários cartões ao mesmo tempo. Cada solicitação gera uma consulta ao bureau de crédito. Consequentemente, muitas consultas em pouco tempo reduzem o score automaticamente.
Verifique seu CPF antes de solicitar. Pendências não resolvidas diminuem as chances de aprovação em qualquer instituição. Além disso, muitas delas oferecem condições melhores para quem tem o nome limpo.
Comece com limite baixo e use com responsabilidade. O histórico de pagamentos em dia é o fator que mais impacta o score ao longo do tempo. Portanto, pagar a fatura integralmente todo mês é o caminho mais rápido para ampliar o limite.
Evite o crédito rotativo a qualquer custo. Os juros do rotativo no Brasil são historicamente elevados. Consequentemente, uma única fatura não paga integralmente pode gerar uma dívida difícil de controlar.
Perguntas Frequentes
Qual é o cartão mais fácil de aprovar no Brasil? Com base nas condições atuais do mercado, o Santander Free, o Nubank e o PagBank estão entre os mais acessíveis. No entanto, o PagBank e o Superdigital são os únicos que praticamente não fazem análise de crédito, pois o limite depende do saldo na conta.
Cartão pré-pago constrói score de crédito? Não. O cartão pré-pago não registra histórico de crédito nos bureaus. Por isso, use-o apenas como solução de curto prazo enquanto reconstrói seu histórico com um cartão convencional.
Ter score baixo impede aprovação em todos os cartões? Não necessariamente. Além do PagBank e do Superdigital, algumas fintechs como Nubank e Will Bank aprovam com score mais baixo, embora o limite inicial seja reduzido. Consequentemente, o score cresce com o uso responsável ao longo do tempo.
Vale a pena pedir limite garantido por investimento? Sim, em muitos casos. Cartões como Nubank, Neon e Inter permitem usar um valor investido como garantia para ampliar o limite. Portanto, se você tem alguma reserva, essa é uma estratégia eficiente para acessar mais crédito sem aumentar o risco para o banco.
Quantos cartões posso ter ao mesmo tempo? Não há limite legal. No entanto, do ponto de vista financeiro, ter muitos cartões dificulta o controle dos gastos. Além disso, múltiplas solicitações simultâneas reduzem o score. Por isso, comece com um ou dois e expanda conforme a necessidade.
Conclusão
O acesso ao crédito é uma ferramenta poderosa — mas só quando usada com consciência. Por isso, escolher o cartão certo para o seu momento financeiro faz toda a diferença.
Se você está começando, priorize cartões que constroem histórico: Santander Free, Nubank ou Iti Itaú. Se o score está muito baixo, comece pelo PagBank e migre para um cartão convencional assim que possível. Além disso, independentemente do cartão escolhido, pague sempre a fatura integralmente. Consequentemente, seu score vai crescer e, com ele, as suas opções no mercado de crédito também.
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Thiago Drummond é economista formado pela UnB com mestrado em Economia Aplicada pela USP. Atua como consultor econômico independente e escreve sobre finanças pessoais e macroeconomia aplicada ao bolso do cidadão.
